你是保守型、稳健型、还是积极型？
没有一种投资工具是无风险的，因此，我们要努力降低风险，投资前应该做好风险规划，才能寻求一个可以预测的长期投资结果，提高成功的机会。
在变幻莫测的投资市场中，选定投资策略及投资品种，达成财富增值目标，必须知己知彼，才能战无不胜、攻无不克、百战百胜。但是，如何才能“知己”？每个人都很清楚自己的主客观条件，例如年龄、性别、工作、财产以及投资目的、投资期限、性格、喜好、优缺点等，没有人比我们更了解自己。
但是，我们却无法因为最了解自己，就能找出最适合自己的投资属性，因为没有经过专业的训练，缺乏系统化、量化的评量工具，还有许多影响投资属性的因素，在这些因素的交叉影响下，投资者仍然无法知道自己最适合的投资属性，依然是在碰运气，容易产生投资理财误区。
资产配置是影响投资报酬的最重要因素
在一份著名的研究报告中指出，影响长期投资报酬率的主要因素就是“资产配置”，影响程度高达91.5%，另外还有股票选择4.6%，买卖时点1.8%，其他因素2.1%。（资料来源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）
从“风险评量表”了解自己的风险属性
建议您在投资前，先填写以下的“风险评量表”，找出自己的理财风险属性，然后设定你可以接受的预期报酬率，这个报酬率可以帮助您制定长期投资理财策略。这份评量表是美国专家设计的，经过长期的验证，以精简的七个问题帮助投资者了解自己的风险偏好与风险承受力。
依不同类型，设定预期报酬率
透过这七个问题的分析，将投资者归纳为下列五种类型：
得分
风险属性
建议可以设定预期年化报酬率
7-10分
保守型
3%
11-15分
安稳型
5%
16-22分
稳健型
7%
23-30分
成长型
8%
31-35分
积极型
9%
表2：投资案例（安稳型）
安稳型投资策略——稳定收益
投资属性描述：愿意承担少量的投资风险，不过，仍然不喜欢资产价格的波动。喜欢有稳定的收益，期待资产长期稳定增长。
建议资产配置说明：20%货币型基金,预期年报酬率为2%；70%固定收益型基金,预期年报酬率为5%；5%平衡型基金，预期年报酬率为7%；5%股票型基金，预期年报酬率为15%
持有时间越长，越容易接近预期目标
以上证指数1990年至2003年的年化报酬率来看，单一年份投资报酬率可高达177.1%，最差则为-23.4%，差距非常大。若将投资时间拉长到4年，投资就不会亏损了，最高报酬率为49.3%，最低报酬率为1.01%。
透过风险属性，搭配最适当的资产配置方式，结合长期有纪律的投资行为，就有机会取得预期的获利。
投资期间
①你现在的年龄？
A.29岁以下 5分 B.30-39岁 4分 C.40-49岁 3分 D.50-59岁 2分
E.60岁以上 1分
②你计划从何时开始提领你投资的部分金额？
A.至少20年以上 5分 B.10至20年 4分 C.6至10年 3分 D.2至5年 2分 E.2年以内 1分
长期目标及期望
③你的理财目标是：
A.资产迅速成长 5分 B.资产稳健成长 3分 C.避免财产损失 1分
④以下哪一项描述比较接近你对投资的态度？
A.我寻求长期投资报酬最大化，所以可以承担因市场价格波动所造成的较大的投资风险 5分
B.我比较注重投资报酬率的增加，所以可以承担一些因市场价格波动所造成的短期风险投资 4分
C.市场价格波动与投资报酬率对我来说同样重要 3分
D.我比较希望市场价格的波动小，投资报酬率低一些没关系 2分
E.我想要避开市场价格波动--愿意接受低的投资报酬率，而不愿意承受资产亏损的风险 1分
短期风险态度
⑤通货膨胀会严重侵蚀你的投资获利，尤其随着时间的流逝更行严重。举例来说：假设年通货膨胀率为3%的话，6%的年投资报酬只会提升你的实质购买力3%。请自以下描述中选择一项最适合说明你对通货膨胀与投资的态度。
A.我的目标是让投资报酬率明显超出通货膨胀率，并愿意为此承担较大的投资风险 5分
B.我的目标是让投资报酬率稍高于通货膨胀率，若因而多承担一些投资的风险是可以的 3分
C.我的目标是让投资报酬率等于通货膨胀的速度，但是要尽量减低投资组合价值变动的幅度 1分
⑥假设你有一笔庞大的金额投资在有价证券中，并且该投资呈现三级跳的涨幅--比如说：一个月增值了20%。你可能会采取什么行动？
A.投入更多的资金在该标的上 5分 B.继续持有该标的 4分
C.卖掉少于一半的部位，实现部分获利 3分
D.卖掉大于一半的部位，实现大部分投资获利 2分
E.卖掉所有的部位，获利了结 1分
⑦ 假设你有一笔庞大的金额投资在股票中，并且在过去的一年中该笔投资价值持续下滑，比方说：你的资产在这段时期中下跌了25%。你可能会采取什么行动？
A.增加投资 5分
B.继续持有该标的 4分
C.卖掉少于一半的部位 3分
D.卖掉大于一半的部位 2分
E.卖掉所有的部位 1分