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2013-03-14 09:18:34
去年底有则消息让全世界的理财读者一时哗然:近年长居理财书畅销榜的《富爸爸,穷爸爸》作者罗伯特·清崎,旗下一家公司日前宣告破产。消息一出,有人趁机揭露清崎其实是一个三流讲师,依靠传销骗人的致富秘籍敛财,更有媒体指责,他在中介绍的许多理财方法,诸如唆使人们进行内幕交易、提倡以极低或零首付购买多个不动产等,皆为有害甚至是违法的。曾经被捧上天的这位“理财明星”就这样在一片棒杀中完全崩塌。
事实上,清崎和他的《富爸爸,穷爸爸》只是理财读物的急功近利代表之一。放眼常年占据畅销书榜单的那些理财图书,其中能给读者真正提供帮助的可以说是九牛一毛。造成这种现象的原因,很大程度上在于当下民众对于财富的渴望,他们期待能有一个或数个“高人”指点一二,随后自己的资产就能扶摇直上。正因为有这种臆想,许多书商就投其所好地制作了大量质量低劣的财富指南。在这样的背景下,这些内容粗糙的纸张披上了理财读物的外衣后,也就堂而皇之地登上了各种图书榜单。最后,制作“垃圾”的书商是成功地“理财致富”了,而被忽悠掏了钱的读者却依旧在发财之路上迷惘着。
纵观图书市场,一直都是书商用来忽悠读者最大利器是“标题党”。这种“标题党”一是表现为标题哗众取宠,二是表现为封面、腰封上的宣传语“语不惊人死不休”。这段时间,在网络上盛嚣尘上的“一星运动”,针对的正是某个这样的“标题党”书商。这些无良的书商甚至到了为了揽利而不惜踩踏前辈的地步,以至于他们写的那些狂妄的“表面文章”,连同行都已无法忍受了。事实上,理财类读物正是图书市场这种“标题党”风气的源头之一。我简单给理财读物的“标题党”归了一下类,大致可以分成以下四种:一是 “口号式”,如“理财就能买房”、“女人变有钱真简单”等,这类标题常常采用判断句式,语气强烈,明显是在肯定地告诉读者,只要读完了这本书你就一定会有钱,买房、买车这类令人头痛的目标和愿望,当然更是轻易就能实现,只是如果你相信了这些标题,读完之后大多都会十分失望;二是 “傍名人式”,如“大前研一告诉你的财富真相” 、“巴菲特选股魔法”、“巴菲特也会错”,这类标题显然是想利用一下名人效应(巴菲特显然是被蹭的最多的名人,接下来经常被傍上的还有彼得·林奇、巴菲特的老师格雷厄姆等),它们的大意则多是暗示只要看完了书中的内容,你马上就能成为巴菲特那样的财富大师,不过当你真的把这些书看完,却会发现书中涉及到的内容,基本上同这些名人一点关系都没有;还有种标题,我称其为“数字式”,这类标题大多以“XX必上的几堂课”这类格式出现,如“35岁前要上的33堂理财课”,我推测这大致是参考了那本著名的成功学畅销书——《高效人士的7个习惯》,这类题目大抵是想用数字来量化读者距离成功的长度,其实也是在暗示读者,你离致富就差书里的这几堂课;最后这类题目,有时颇能吸引读者,看上去也似乎比较严肃,它们总是借着取材经典的名号,于是我称之为“伪文化式”,例如前两年颇流行的“塔木德财富智慧”、“羊皮圣经”之流,这类题目无非是想告诉读者,书中的理财理念源于传统文化中的经典,是自古流传的真正智慧,事实上这类书中大多只是为了取悦大众,而对传统经典进行的世俗化歪曲而已。
至于书封上的宣传语,大致也都能列入以上几种类型,只是由于限制更少,书商们更是将其做足了文章,例如一本自称是“亚马逊投资理财图书排行第一名”的书,在封面上如此介绍自己:“股神巴菲特、20世纪四大投资巨人之一约翰·博格推崇的投资金律,学校没教你的9大投资致富黄金法则”。短短四十多个汉字的宣传语中,同时用到了前文提到的“傍名人式”和“数字式”两类形式,可见编辑为了宣传真是无所不用其极。不过,在你读完这本“年度最好读、最有效的投资理财书”后,会发现它其实只是一部介绍高中教师理财经验的作品而已,如此小题大做真是让人哭笑不得。而作为一本海外引进书,该书原名为“Millionaire Teacher:The Nine Rules of Wealth You Should Learned in School”(百万富翁教师:你应该在学校学到的九大财富守则),而在引进之后却被译为“拿工薪,三十几岁你也能赚到600万”,不仅意思被大大扭曲,而且本来的“百万”硬是被莫名其妙地提升了6倍,这种“翻译增值法”真是令人大开眼界。
当然,夸张扭曲的标语、虚张声势的宣传,说到底是为了换取更好的码洋和销量,这一点至少还能让人理解。但许多理财图书,在言过其实的标题下,包装的却全是粗制滥造的内容,俨然是一个忽悠骗钱的工具。制作这些图书的作者和书商,真不知道和那些传销行骗的骗子有何差异。
理财读物的粗制滥造,首先表现在原创内容的匮乏上,这些图书的内容大多是从四处摘抄拼凑而来。对于这种图书,读者只要稍稍读上几段,就会感到有些部分十分“面熟”,似乎在某些网站的理财频道或论坛中曾经看过。上文提及的那本《理财就能买房》(同心出版社,2012年3月版)就是这样一个典型例子。看过该书的读者或许会发现,这本所谓“有房幸福论第一人”撰写的作品,每当提及重要观点时,它大多不使用作者自己的观点,却在大段大段地引用譬如“专家建议”、“专家认为”等所谓的专家观点,读到最后直叫读者犯迷糊。全书只看到专家的观点,那么作者自己的观点又是什么呢?想想吧,作者连自己的观点都如此模糊不清,又怎能让读者相信“理财就能买房”这句口号会成为现实呢!如果说,这种“专家认为”的技法还带有点引用性质的话,那么书中对于一些案例的采用则是完全赤裸裸的抄袭了。该书第110页举出的那个案例,完全是照抄某报纸2007年某期的内容,作者连数字和姓名都一字未改,可见其在抄袭拼凑方面已到了明目张胆的程度。
因为存在着大量的抄袭、拼凑,这类理财图书在理念的介绍上就完全谈不上什么系统性、整体性了,这也造成书中前后矛盾的内容俯拾皆是。例如,《理财就能买房》的作者,在第二章还在劝诫读者谨慎使用甚至是禁用信用卡,却又在第四章里大谈特谈信用卡在理财方面的优势。另外,这本书的书名很直白地显示,那些为了买房而去理财的读者就是这本书的受众,而这类读者的收入自然通常有限,但作者却在第四章介绍理财工具时,赫然将房地产也列为其中之一。读到此处,我不禁想问作者,能够通过房产投资来实现理财目标的读者,还需要读你的书么?
龙门书局去年出版的《1分钟理财秘笈》则是另一个拼凑的典型。在该书里,编写者分13个部分,先后介绍了储蓄、债券、银行产品、股票、基金、保险、外汇等十几种理财工具或者策略。表面上看,编者在书中对理财工具的介绍面面俱到,但仔细推敲,这种什么都涉及却大多点到为止的“理财秘笈”,实际上等于什么都没介绍。说到底,这种方法只是编者为了自己编写方便,于是将搜罗了大量的信息,但只对这些信息做了简单分类而已,看似内容庞大,其实信息量很少。这样的“快餐式作品”,对于投资者到底有多少参考意义实在难说得很,“一分钟理财秘笈”这个口号也就显得格外夸张了。
其次,理财类图书的粗制滥造,还体现为编辑或作者对阅读对象的忽视。这种忽视,令书中介绍的理财经验或案例,大多不符合受众的实际情况,针对性、操作性都很差,于是也就失去了参考价值。譬如,前面提到的那本“亚马逊排名第一的理财类图书”,书中介绍的是一位在新加坡教书的加拿大教师的理财经验,其中涉及的核心理财方法,是按比例配置不同类型的指数基金。但对于国内读者来说,这种方法很难在实际操作中用到。因为,目前的国内投资市场,特别是债券市场,还没有海外市场那样发达,所以根本没有合适的债券指数基金可以作为投资标的。而且作者提到的另一个重要工具——海外指数基金,尽管已有部分品种被引进到了国内,但目前市场上的种类仍然太少,覆盖的海外指数还不够全面,其中大多都是风险较高的海外中小盘股票指数基金。在这样的市场环境下,国内读者想要实现甚至是部分实现作者提到的那种资产配置,在操作上着实有不小的难度。出版方或许只是看到这本书有着“亚马逊第一”的名号,却缺乏对国内理财市场现状的了解,更没有去做足够的功课,便贸然将其引进,最终就制造出了这样一个错位的产品。
在北京联合出版公司制作、熊涛先生撰写的《我们老了花什么?》中,则出现了案例针对性不强的情况。例如,在第一章5节中,作者提到利用房产投资来实现增值,以及朋友为了节约装修费用而去装修公司作“卧底”的例子,这些例子要么已经不符合当下的市场情况,要么是过于极端而不适合普罗大众,因此也就失去了参考意义。而《理财就能买房》中引用的案例因为大多是抄袭而来,因此针对性就更不明确,甚至出现了不同案例前后矛盾的现象。例如,书的前半部分作者还能意识到对象是期待购房的人群,因此例举了一些收入不高的年轻人案例,但到了后半部分,恐怕是为了尽快拼凑完交差,作者竟然加塞进了年收入百万的案例,这种例子与书的读者受众实在是风马牛不相及。
再比如,浙江大学出版社去年出版的一本名为《新妈妈的第一本理财书》的理财书,在第二章“为宝宝规划一个光明的教育未来”中,举了一个“在证券行业工作的堂叔”的案例。这位堂叔“每个月拿出1万元到银行进行零存整取,而且每个月拿出5000元进行基金定投,还拿出10万元用来在股票上潜伏。”很明显,这是一种高风险的资产配置。而这本理财书显然是为指导新妈妈们,如何通过理财来充实宝宝的教育储备金。稍有常识的读者都会知道,这种理财目标要求采取的策略和手段应当尽量稳健。作者在此提及如此高风险的案例,恐怕不仅不能唤醒新妈妈们的理财意识,恐怕还会让她们在自己不熟悉的理财方式前望而却步。
最后,这些原创匮乏、内容粗糙的理财读物,在介绍理财工具和手段时也极为肤浅。它们的介绍往往停留在名词解释层面,即使有一些特性讲解也极为简单,看完以后只会让读者在选择时感到更加无所适从。还是以《理财就能买房》为例,该书在第四章的开头列举了诸多理财产品,姑且不论作者的列举是否涵盖到了所有合适的理财工具,也不去追究作者在撰写的过程中有没有考虑书的读者群体(如前面提到的房产),只是看到作者对这些产品的介绍和分析,那真正是“惜墨如金”、“点到为止”。看完介绍,我想没有哪个读者能够轻易地分辨出有哪些产品适合自己,又有哪些产品可以帮助自己实现理财目标。与此相对的是《我们老了花什么?》一书,尽管如前面提到,书中的个别案例可能过于极端,但作者在书中对于具体理财工具的介绍和使用,却给予了详尽的阐述。第三章中的信用卡、第四章中的保险产品、第五章中的股票,想必作者对于这些理财品种都有过实操经历,因此作者在介绍它们的风险、好处乃至于使用技巧时,均能将理论和案例相互结合,深入浅出。这样细致入微的讲解,即使读者最后没有采用实施,但也一定会有所收获和启发。
更重要的是,由于理财工具常常涉及到一些专业知识,如果书商在编辑、注释的时候,知识储备不充分却又没有进行必要的补课,很容易会犯常识性的错误,这种错误带来的不专业性将极大地削弱理财书籍的效用。例如《拿工薪,三十几岁你也能赚到600万》的编辑在书末附了一个附录,列出了部分国内发行的指数基金产品,以供读者参考。殊不知,编辑疏于校对,只是随便将搜刮来的资料往书后一贴,自以为大功告成,却未去验证一下资料信息的准确性,于是我们便看到其中错误百出。像表格中提及的“大陆被动式指数基金”这一名词,不知编辑是从何抄来。金融常识告诉我们,指数基金之所以被称为指数基金,就因为这类基金是以指数为投资标的,是一种被动投资的基金产品,难道这个世界上还有“主动式指数基金”?另外,附录的注释中提及的“证券会”又不知是何机构?国内证券行业的管理机构主要为“证监会”和“证券业协会”,管理基金发行和信息公开的则为证监会,在此却被编辑改成了“证券会”这个不知所谓的名字,让人不知所谓。如此不专业的编辑引进制作的理财图书,即使是号称“亚马逊排行第一”,却如何让人相信它能实现“赚到600万”的目标呢?
我相信,随着粗制滥造的逐渐泛滥,理财读物的狂欢正在加速谢幕。然而,在泥沙俱下的大时代里,一些优秀的理财读物仍值得我们关注,譬如巴菲特的《滚雪球》。尽管,在严格意义上,《滚雪球》只是这位投资大师的自传,但却真实再现了“股神”的投资人生。在它里面,我们看不到生硬的投资案例,有的只是关于巴菲特一生成功与失败的经验;我们也看不到拼凑抄袭来的理财理念,有的只是巴菲特质朴却意味深长的告诫;我们更看不到哗众取宠的致富秘籍,有的只是几乎所有人都知道、却很少有人照做的关于“价值投资”的教诲。巴菲特的成功当然没有太多神话,他只是借着价值投资和长期持有,最终挖掘到了“复利”这个理财世界中最大的“宝藏”。或者我们会发现,巴菲特这样的大师们所信仰的,恰恰是与这个浮躁的时代所不相容,但那才是我们真正需要学习的“理财之道”。所以,通过《滚雪球》和那些同样出色的理财读物,读者终会明白理财不过是一种生活方式,它并不能让我们一夜暴富,却会教会我们如何更健康地生活。坚持、相信长久——与一切文学经典一样,这才是一本优秀的理财作品应当讲述的所有内容。
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