如何管好收支，“理”出多余的钱？（1）

　　理财的起步是做好自己的收支管理，最有效的方式是彻彻底底、绝对不能偷懒地执行下列三个步骤:

　　1. 编预算: 事先计划支出;

　　2. 记账: 事后记录支出;

　　3. 管理支出: 调整支出的习惯。

　　这三个步骤听起来好像是一家公司的财务管理方法，管理公司财务与管理个人财务，其实观念相通。你只要按照这三个步骤进行调整，一定可以“理”出一笔盈余。

　　有盈余之后，公司的业绩若要增长，盈余就必须再用来投资，不可以马上配息给股东，把盈余分光光。个人财务与家庭财务也是一样，如果希望资产可以一直往上增长，收入扣除开销之后，剩下的钱就必须存起来，继续投资，资产才会持续增长。

　　人的欲望无穷，可是拥有的金钱却有限，如果没有事先知道哪些该花，哪些不该花，就很容易透支。想知道每年可以花多少钱，就必须先做年度支出预算，把预算做出来后，每个月可以花多少钱，就全部了然于胸了。

　　现在，我们就一步一步来学习，怎么做好这三个步骤。

　　步骤一 编预算

　　不知道怎么回事，很多人一听到“预算”这两个字，头就昏了，手更懒了，根本不会真的去做这件事。这实在很可惜，但也可以理解。过去没有好的工具，一般人也没这么关心理财，那就算了，现在时代已经不一样，环境变化大，大家都体会到理财的重要性，更重要的是，现在有了超级好用的工具，做预算已经是一件非常容易、几乎不需要伤脑筋的事。

　　下面提供了一个家庭预算电子表格，给大家参考看看(参见表1-3，下载网址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-8665-2-5/index.php，下载项为“家庭预算试算”)。我以自己的经验为例，把一个家庭可能的开销，包括衣、食、住、行等各种细项都列出来。(以年轻夫妇的收入每月都在5000元左右的三口之家为例)

　　这张家庭预算表的好处是，只要在相应的单元格输入数字，这张表会分门别类，自动帮你加总。有了这张表，钱花在哪里，未来每个月要准备多少钱，你都一清二楚。

　　预算不会一次就能做好，一定需要反复修正好几次。第一次做好预算后，你可能会发现支出金额过高，就要删减预算，至于要从哪里下手，这问题只有你自己知道答案。因为你自己的开销，自己最清楚轻重缓急在哪里。基本上，先从奢侈的预算项目开始删减，例如国外旅游以及昂贵的3C用品可以先砍，然后继续检查其他支出项目，想一想是否必要，如果可有可无，就立即删除。

　　现在你可以根据自己的情形，预估每一个费用项目需要的金额，一笔一笔填上去，这就是属于你自己的家庭预算表。

　　步骤二 记账

　　预算是你自己事先的规划，实际上的花费多少会和预算计划不一样。所以，除了事先编列支出预算之外，最好也要养成事后记账的好习惯，才有办法根本解决问题。否则花费是否过多都不知道，又要如何节制呢？你看每家公司都有会计部门，大公司的财会部门阵容非常强大，你就知道公司想赚钱，要花多少人力与精力在财务管理这件事情上。既然你已经下定决心，要成为有钱人，对日常花费的记账，也不要偷懒。

　　这里提供一个“日记账”的工作表(网址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/978-986-86651-2-5/index.php，下载项为“家庭预算试算”)，你可以直接下载使用，把自己的每笔消费金额都记下来。

　　每个月自己一定要确实检查一遍，观察实际的执行状况，然后对照一下你之前做的支出预算，拿“预算表”和“日记账”资料相对比，看看自己有没有超出预算。如果的确超支，也可以看到是哪一个项目超支，然后最好在下一个月就补回来，否则洞会愈破愈大，到最后就很难补回来了。

　　

本文摘自《领薪水后的第一本理财书》

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　　要投资，先学会理财；要赚钱，方法是关键。本书作者萧世斌是台湾地区知名的大众理财专家，他坚持“做投资要会让数字说话”的理念，坚信投资者一定要懂财务管理。通过15年的学习、摸索、修正，他将自己研究多年的实用投资经验整合成试算表，与读者分享。他以深入浅出的方式向大众讲授投资课程，让读者们轻松学会财务知识、各类资产价值评估、个人家庭财务规划等，真正“授人以渔”。