《我们怎么过冬》 管理好你的债务和信用(5)

    你应该怎样做？

    检查你的信息是否准确。你总是按时还款并且把信用管理得很好。但是在查看积分的时候，你发现你的积分才650分，处在正常水平以下。是什么原因呢？也许用来计算积分的原始数据出了问题，因此你应该首先查看一下你的信用报告是否准确。

    在一年内坚持按时还款。这也许很难做到，尤其是面临经济危机的情况下，但是你应该尽力做到在一年内按时还款。你应该确定还款日期并记录下来，也可以请其他家庭成员帮忙，也可以在网上还款。你所做的这一切都是为了及时得到最低还款额。

    减少债务在信用总额中的比例。前面谈到了债务和信用之间的区别，以及没有使用的信用是好的，而债务是不好的。在对你的信用进行评价时，会重点看你贷了多少款，以及还有多少信用额没有被使用。如果你使用了大部分信用额，就对你很不利。在使用类似于信用卡的循环债务时，你的透支额最好不要超过透支限额的40%，而且永远不要超过透支限额。

    成为忠实客户。债权方喜欢与长期的忠实客户打交道，信用评价机构也是如此。长期的关系代表着稳定。理财顾问建议我们一直开放那些长期不用的旧账户，这可能与大多数人的想法不一样。首先，它们能提高你的信贷额度；其次，信用评价机构不喜欢总是变换账户的客户，即使你把旧账户取消了，也会减少你的信用积分（就更不用说开立新的账户了）。因此最好不要办新的信用卡，并且使旧卡保持开通状态（最好偶尔用一下它们，这样能延长你的信用历史）。

    不要申请贷款，除非你真的需要。评价机构喜欢稳定性强的客户，并且把贷款申请看做是出现麻烦的信号，尤其是在最近有多次申请记录的情况下。在申请前要多比较，并且不要接受主动提供的贷款，除非你真的需要。

本文摘自《当经济环境糟糕时》

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　　 当前经济危机席卷全球，公司裁员、物价上涨、收入减少，普通大众的生活正在受到不同程度的影响。要想走出经济上的困境、摆脱压力，人们需要从自身情况和现实生活出发，采取有效措施和正确方法，保住?作、平衡收支、调整生活。本书从微观角度出发，从人们生活中最重要的几个方面——工作、住房、消费、投资等，提出了新鲜实用的建议和方法，这些建议不仅适用于经济萧条时期，在经济稳定环境中同样能够使人受益，适合广大读者阅读参考。