《我们怎么过冬》 管理好你的债务和信用(4)

    你应该怎样做？

    选择一张家庭卡。每个家庭都应该拥有一张共用卡（可供多人使用），用于家庭支出。这个卡也可以用来管理家庭零花钱。这张卡可以用于房子的维修、家庭出游、汽油和汽车开销、度假等。

    指定个人卡。处理好家庭零花钱问题之后，就要指定个人使用的信用卡了。每个家庭成员都应该拥有一张这样的卡。如果你每个月可用的个人零花钱是300美元，你就可以用这张卡管理个人零花钱，并且每个月都要查看支出情况。你可以选择任何一种信用卡，但是最好使用不收费的信用卡，因为你可能有很多张这样的卡。

    选择一张应急卡。有时会遇到一些紧急情况需要处理，单独留出一张卡用于预算外支出。这样便于检查其他卡上的支出是否符合预算。这种卡最好是有一定收费的，这样就能强制你按时还款。不到万不得已，最好不要使用这张卡。

    建议82五种提高信用积分的途径

    就像可口可乐的配方一样，计算信用积分的公式是不对外公开的。但是首先发起信用积分理念的Fair Isaac公司给我们提供了一些线索，指出了哪些因素和行为对信用积分的影响最大。当然，这些因素都与你管理债务和信用的情况密切相关。这些因素分别是：

    • 还款历史（35%）。是否按时还款，是否有银行的评价，是否有止赎或破产记录。

    • 主要的债务（30%）。你有多少债务，尤其与你的信贷额度密切相关。

    • 信用历史长短（15%）。你是否与债权方打过交道，并且有一定的信用记录？

    • 贷款的数量和种类（10%）。你的贷款组合是否合理？是否包括房贷、汽车贷款、其他的分期贷款，以及信用卡？你是否把所有的鸡蛋都放在了一个篮子里？贷款最好多样化。

    • 新的信贷活动（10%）。你最近是否申请了新的信用贷款？经常如此吗？这可能是不好的迹象。

    为什么要这样做？

    你的信用积分已经成了你的财务报告卡，在很多人看来也是你个人品质的象征。保持高的信用积分才能得到更高的信贷额度和更低的利率，也能给你更大的灵活性。我们有必要了解一下哪些行为对积分有利，哪些行为对积分不利。但是最基本的，你应该做到时常与银行保持联系，并按时还款。

本文摘自《当经济环境糟糕时》

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　　 当前经济危机席卷全球，公司裁员、物价上涨、收入减少，普通大众的生活正在受到不同程度的影响。要想走出经济上的困境、摆脱压力，人们需要从自身情况和现实生活出发，采取有效措施和正确方法，保住?作、平衡收支、调整生活。本书从微观角度出发，从人们生活中最重要的几个方面——工作、住房、消费、投资等，提出了新鲜实用的建议和方法，这些建议不仅适用于经济萧条时期，在经济稳定环境中同样能够使人受益，适合广大读者阅读参考。