《我们怎么过冬》 再协商 再融资(3)

    建议42了解止赎程序

    你是否觉得办理止赎的法律程序是一个非常复杂的过程，充满了各种繁琐的手续？那就让我们来了解一下止赎程序吧。在美国，各个州的情况有所不同，所履行的法律程序也是不一样的。

    为什么要这样做？

    就像大多数金融问题一样，我们有必要了解其相关程序，这样才能知道如何应对和获取帮助。违约和止赎本身就够糟糕的了，更不能再出现什么意外情况了。如果你能制定出解决方案，或者在没有收到违约通知单之前把房子售出，你就省去了很多麻烦。但是，要想在收到违约通知单之前制定出行动方案，也是比较困难的。

    下面是关于整个过程的大概情况。

    你应该怎样做？

    宽限期（0～30天）。如果你没有按时还款，那么大部分贷方都会给你30天的宽限期。因此如果你只是稍微晚了一些，也不必过于担心。如果你很有压力，可以看一下你的宽限期还有多长，以及相关的费用。如果没有宽限期，止赎程序就会马上开始。

    逾期付款（30～60天）。如果你超过了30天的宽限期，警钟就开始敲响了。你可能接到服务方打来的电话或收到他们写给你的信。根据贷款合同，你可能需要交纳两个月的费用。

    违约通知单（60～90天）。这时情况就比较严重了。你的事情就变成了一桩法律案件，并且这时你的贷方可以收回你的房子或者将你的房子进行拍卖。按照法律规定，你还有大约30天的宽限时间，来给出解决的方案。

    拍卖通知（90～120天）。根据法院的判决，贷方可以开始出售房子，有时是以拍卖的形式。在具有强制拍卖权的情况下，银行会临时建立起一份信托契约，把财产交给委托方出售，有时也是采用拍卖的形式。这时，如果你还不能给出解决方案，你就会失去房屋的所有权，一切都无法挽回了。

    拍卖或收回。一旦止赎程序结束，房子就会被拍卖或被银行保管。现在房子就任凭他们来处置了。通常情况下，他们会自己把房子出售或委托代理机构出售房子，无论如何，这都不关你的事了。

    建议46从法律的角度审视房产问题

    如果你未按照合同的约定按时还款，那么你最好及时解决问题，而不是与债权方在细枝末节上斤斤计较。保持好的关系对双方都有好处。但是，有一些相关法律对你是有帮助的，而且的确出现过债权方忽视贷款合同条款、侵犯债务方合法权益的案例。你要记住，许多抵押贷款是在好几年前办理的，当时人们在这方面还没有太多经验，办理过程也比较仓促。

本文摘自《当经济环境糟糕时》

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