《我们怎么过冬》 再协商 再融资(2)

    缴纳个人所得税。如果你从别人那里借了钱，而最后由于其他原因，你的债务被免除了，没有归还的部分使你获益了，这就是应税所得。因此许多即使卖掉房子也不能偿还抵押贷款的人，会意外地发现他们还要缴纳大笔的税款。

    失去房子还会继续欠债。如果你的房子被银行收回，但还无法抵偿你的债务的话，债权人还是会向你追缴剩余的债务。你可能还欠银行的贷款，还要另加利息，但是银行可能在几个月内甚至几年内都不会把这一情况告诉你。

    建议41了解各方面的情况

    为了安全地渡过房产危机，你需要了解一下各方面的情况，以及他们的目的。

    为什么要这样做？

    在一天即将结束的时候，你正在寻找双赢的解决办法。你想安全地渡过危机，保住房子和信用，但是你也要考虑到其他各方的利益。投资方，也就是食物链的最后一部分，即提供这笔钱的人，想收回这笔钱。贷方，也就是把你和投资方联系起来的一方，或者它本身就是投资方，他们真正想要的不是你的房子；在经济不景气的时候，他们可能已经有了足够多的房子了。服务机构通过为你的贷款服务而获得佣金，因此他们也不想你失去房子。无论如何，各方都想把损失降到最低。你要时刻牢记这一点。

    你应该怎样做？

    了解贷方。贷方指的是给你发放贷款的银行或房贷公司。如果你丧失了抵押品赎回权，他们会把你的房子收回。他们可能会把你的贷款出售给投资商。如果你的贷款来自当地的银行、信用合作社，或者大的房地产银行，那么他们很有可能保留这笔贷款。因此，与他们协商的余地就大一些。

    了解服务方。大多数贷方会把相关程序交给服务商来做，他们负责邮寄结算单, 收集你的支付报表，并且对你的结余情况进行更新。如果出现什么问题，服务方会在第一时间把情况通知给你和贷方。如果你有什么问题，应该首先联系服务方。许多人忘记了这一点，而直接去找贷方。贷方不会受理你的问题，你应该找的是服务方。在进入拍卖程序之前，银行是不会直接与你打交道的，但是那时候再想解决方案就来不及了。除非你的贷方是信用合作社，或者是经常与你打交道的当地银行，否则你不要先找贷方解决问题。

    如果有可能的话，了解一下投资方的情况。作为一种投资形式，投资方购买了银行的债券，银行再把这笔钱以贷款的形式转借给你。投资方唯一关心的问题就是，他们能否把钱拿回来。

    了解信用管理公司。信用管理公司会跟踪你的信用记录，包括支付情况、未清余额、信贷限额，以及总体的信用情况。他们会从你的服务方那获取你的不良记录，也会从贷方获得你丧失抵押品赎回权的信息。这些记录都会成为你的信用历史的一部分，成为计算你的信用积分的依据。

本文摘自《当经济环境糟糕时》

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　　 当前经济危机席卷全球，公司裁员、物价上涨、收入减少，普通大众的生活正在受到不同程度的影响。要想走出经济上的困境、摆脱压力，人们需要从自身情况和现实生活出发，采取有效措施和正确方法，保住?作、平衡收支、调整生活。本书从微观角度出发，从人们生活中最重要的几个方面——工作、住房、消费、投资等，提出了新鲜实用的建议和方法，这些建议不仅适用于经济萧条时期，在经济稳定环境中同样能够使人受益，适合广大读者阅读参考。