现在，我假设你一步都没偷懒，也非常有决心，一定已经理出一笔钱了，恭喜你，现在可以开始用钱赚钱的聪明计划了。我也非常替你开心，这是一个很重要的起步。在其他人还是月光族的时候，你比他们更早觉醒、更有纪律、更有行动力，也一定有更大机会达到你的目标。
不过，在你准备把辛辛苦苦赚到的血汗钱、实实在在一点一点省下来的资金掏出去之前，再听我一言，这是非常重要的提醒，我不希望你抱着错误的、天真的想法投入投资市场，而摔得鼻青脸肿。
投资一定有风险，有时赚钱，有时亏损。大部分的人都害怕风险，所以国人也偏向风险极小的定存，摒除风险较大的投资标的。这样的结果，原因可以归纳为下列两点:
1. 不了解回报率对未来影响极大；
2. 不知道风险是可控管的。
举例来说，如果你每个月月末都有1000元可以投资，投资年数30年，在回报率不同的情况下，30年之后，你拥有的本利和如表14所示。
如果让你事先知道未来的差距会这么大，你应该会比较勇敢地去选择高报酬的投资标的才对。你也许会说，回报率15％以上的投资商品风险很高，如果有那种没有风险，但是又能有高回报率的商品，你一定会投资。
我就老实告诉你，这是不可能的事，投资学很清楚地告诉我们，只有承担风险才有更多报酬，千万别梦想有高报酬低风险这回事。这当中的道理很简单，如果有高报酬又低风险的商品，一定有一堆人抢着去投资，众人抢购的结果就会推升那个投资商品的价格。该商品的价格往上推升之后，回报率自然就会下降。而且，这个情况会一直存在，直到回报率回到应有的水平为止。
我女儿小时候看到在高楼上工作的建筑工人，看起来好像随时风一吹就会掉下来的样子，女儿问我，为什么他们要做那种工作，难道不怕有危险吗？我告诉她，并不是他们不怕危险，而是家里需要用钱，有危险的工作报酬会比较多，所以他们选择那种工作。试想如果有风险的工作和没风险的工作相比，两者报酬都一样的话，那么有风险的工作一定会缺工，结果是管理者一定得提高薪资，直到缺工问题解决为止。
一般人天生就不喜欢风险，投资与工作一样，只要有风险就必须提供较高的报酬，否则不会有人选择的。相对于无风险的报酬，多出来的报酬就称为“风险溢酬”，是用来补偿承受风险的报酬。所以说，高风险才有高报酬，此乃天下不变的真理。
了解“不入虎穴，焉得虎子”的道理后，知道唯有高风险的商品才有高报酬，就赶紧冲去有风险的地方，也不是正确的做法。光有愚勇是不行的，还必须了解如何管理风险。
自己调整风险与报酬
其实，风险与报酬之间的关系，从某种程度来说像音响一样，是可以调整风险与报酬的配对的。只要通过资产组合的搭配，你就可以有效调整风险与报酬的大小，让风险可以依自己能承受的程度进行调整。
目前国内可以投资的项目非常多，股票、债券、基金、房地产、定存、黄金、外汇等都属于投资范畴。只要慎选投资产品并了解资产配置原理，让风险控制在某种程度，就能够让我们在可承受的风险范围之内，获得适当的报酬。(资产配置原则请参见第四章)
也许你会有疑问，究竟什么程度的风险是可以承受的，什么程度的风险又是不可承受的？简单说，万一投资失利会让自己的日子过不下去，就是不可承担的风险。举个例子来说，一个30多岁的年轻人，工作几年后有了10万元的积蓄，这时他把这笔积蓄“全部”拿去做风险性投资，万一全部套牢或赔光，他还有工作收入，家庭生活不至于发生问题，这个风险就是可以承担的。
而一个50多岁的老年人，如果把“全部”的退休准备金都投入高风险高报酬产品，万一出状况，家里马上就要断炊，加上这个年纪也不容易找工作，所以这种风险，对他来说就是无法承担的。2008年爆发金融危机时，听说很多银发族一辈子的退休老本，一夕缩水，有人承受不住，跳楼一求解脱。这就是非常不幸的例子。
总之，有投资就有风险，重要的是，你要清楚自己能承受多少风险。我是一个很谨慎的人，我一定是把自己与家人的基本生活都照顾好，才敢把多出来的钱拿来投资，并做好资产配置规划，把风险控制在我能承受的范围。
怪老子语录：高风险才有高收益，此乃天下不变的真理。
本文摘自《领薪水后的第一本理财书》
要投资，先学会理财；要赚钱，方法是关键。本书作者萧世斌是台湾地区知名的大众理财专家，他坚持“做投资要会让数字说话”的理念，坚信投资者一定要懂财务管理。通过15年的学习、摸索、修正，他将自己研究多年的实用投资经验整合成试算表，与读者分享。他以深入浅出的方式向大众讲授投资课程，让读者们轻松学会财务知识、各类资产价值评估、个人家庭财务规划等，真正“授人以渔”。